Kripto Para Sattım (Binance/BtcTurk P2P), Banka Hesabım Bloke Oldu: Ne Yapmalıyım?

Binance/BtcTurk P2P İşlemi Nasıl İşler?

P2P (peer-to-peer) sistemde alıcı ve satıcı platform üzerinden eşleşir; satılan kripto varlık, ödeme onaylanana kadar platformun emanet (escrow) sisteminde kilitli tutulur. Alıcı, anlaşılan TL tutarını doğrudan satıcının banka hesabına havale eder; satıcı bu ödemeyi gördüğünde kriptoyu alıcıya serbest bırakır. Bu mekanizmanın kritik noktası şudur: satıcı, kendisine gelen paranın gerçekten alıcının kendi parası mı, yoksa alıcının bir başkasını dolandırarak elde ettiği bir para mı olduğunu göremez — sadece bankasından "para geldi" bilgisini görür.

Kripto P2P Satışı Sonrası Hesabım Neden Bloke Oldu? Tipik Senaryo

Sık karşılaşılan dolandırıcılık deseni şöyledir: bir dolandırıcı, üçüncü bir kişiyi (asıl mağduru) kandırarak "yatırım" veya başka bir gerekçeyle sizin banka hesap numaranızı verir. Asıl mağdur, parayı sizin hesabınıza gönderir. Siz bu ödemeyi P2P işleminizin karşılığı sanarak kriptoyu escrow'dan serbest bırakırsınız. Kısa süre sonra asıl mağdur durumu fark edip şikâyette bulunur; banka, sizin hesabınıza gelen parayı "dolandırıcılık geliri" olarak işaretler ve hesabınızı bloke eder — çoğu zaman sizin de bu zincirin bir parçası olduğunuzu bilmediğiniz hâlde.

Kripto P2P Satıcısı Olarak Ben de mi Sorumlu Sayılırım?

Otomatik olarak değil. Daha önce ele aldığımız IBAN'ımı Kullandırdım, Hakkımda Soruşturma Açıldı yazısında aktardığımız Yargıtay içtihatları burada da doğrudan uygulama alanı bulur. Yargıtay 11. Ceza Dairesi'nin 2021/16966 E., 2024/7470 K. sayılı kararı ve 8. Ceza Dairesi'nin 2024/24160 E., 2025/3482 K. sayılı kararı, kast veya maddi menfaat unsuru somut delillerle ortaya konmadıkça salt hesaba para gelmiş olmasının mahkûmiyet için yeterli olmadığını göstermektedir. Buna karşılık, aynı yazıda aktardığımız 11. Ceza Dairesi'nin 2021/18047 E., 2025/4646 K. sayılı kararı, parayı alıp başka hesaba aktarma/nakde çevirme sürecinde aktif rol oynayan kişilerin sorumlu tutulabileceğini ortaya koymaktadır. P2P satıcısı için belirleyici olan, elindeki işlem kayıtlarıyla (aşağıda ele alınmaktadır) bu süreci tutarlı ve inandırıcı biçimde açıklayabilmesidir.

Kripto P2P İşleminde Hangi Kayıtlar Sizi Korur?

P2P işleminizin gerçek bir ticari işlem olduğunu göstermek için şu kayıtları saklamanız kritik önem taşır:

• Platformdaki (Binance/BtcTurk vb.) işlem/order numarası (order ID)
• Alıcı ile platform içi sohbet (chat) geçmişinin tam kaydı
• Kriptonun escrow'dan ne zaman serbest bırakıldığını gösteren işlem kaydı
• Banka hesap ekstresi ve gelen ödemenin dekontu
• Varsa geçmiş P2P işlem geçmişiniz (düzenli, tutarlı bir alım-satım faaliyeti yürüttüğünüzü gösterir)

Bu kayıtlar olmadan "ben sadece kripto sattım" demek, savcılık nezdinde yeterli bir açıklama olarak kabul edilmeyebilir; kayıtlarla desteklenen bir anlatım ise sürecin çok daha hızlı ve lehinize sonuçlanmasını sağlayabilir.

İyi Niyeti Gösteren Kayıtlar Tablosu

Kayıt	Neyi gösterir
Order ID ve işlem ekran görüntüsü	Gelen ödemenin belirli bir P2P satışın karşılığı olduğunu
Kriptonun alıcıya serbest bırakıldığı kayıt ve blokzincir işlem kimliği (TXID)	Satıcının kendi edimini gerçekten yerine getirdiğini
Banka dekontu ve gönderen adı	Paranın kimden geldiğini; gönderen adının platformdaki alıcı adıyla eşleşip eşleşmediğini
Platform içi sohbet kayıtları	Alıcıyla yalnızca işlem hakkında yazışıldığını
Platformun alıcı için yaptığı kimlik doğrulaması (KYC) bilgisi	İşlemin doğrulanmış bir hesapla yapıldığını
Geçmiş P2P işlem dökümü	Düzenli ve tutarlı bir alım satım faaliyetini

Platformların P2P kuralları genellikle ödemenin alıcının kendi adına kayıtlı hesaptan yapılmasını ister. Bu nedenle gönderen adının platformdaki alıcı adıyla eşleşip eşleşmediği, bu tür dosyalarda sık bakılan bir ayrıntıdır.

CMK 128/A Kapsamında Askıya Alma Kripto Hesapları İçin de Geçerli mi?

Evet. Daha önce ele aldığımız CMK m.128/A düzenlemesi bankaları ve ödeme kuruluşlarını olduğu kadar kripto varlık hizmet sağlayıcılarını da kapsar; yani hem banka hesabı hem de kripto borsasındaki hesap bu mekanizmaya tabi olabilir. Madde; bilişim sistemleri kullanılarak işlenen nitelikli hırsızlık (TCK m.142/2-e), nitelikli dolandırıcılığın m.158/1-f ve l bentlerinde sayılan hâlleri ile banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması (m.245) suçlarında uygulanır. Kanundaki aşamalar şöyledir:

Aşama	Ne olur	Süre	Fıkra
Askıya alma	Banka, ödeme kuruluşu veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı, makul şüphe varsa suçta kullanılan hesabı askıya alabilir	En fazla 48 saat	1
Bildirim	Kurum askıya almayı belgeleriyle derhal Cumhuriyet başsavcılığına, ayrıca hesap sahibine bildirir	Derhal	2
Kaldırılması için başvuru	Hesap sahibi askıya almanın kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilir	Savcı 24 saat içinde karar verir	2
Elkoyma	Suça konu menfaate askıya alma süresi içinde hâkim kararıyla, gecikmede sakınca varsa savcının yazılı emriyle elkonulabilir; hâkim kararı olmayan elkoyma 24 saat içinde hâkim onayına sunulur, hâkim 48 saat içinde karar vermezse elkoyma kendiliğinden kalkar	24 + 48 saat	4
İade	Elkonulan menfaatin mağdura ait olduğu anlaşılırsa soruşturma veya kovuşturma evresinde sahibine iade edilir	—	5
Bilgi ve belge	Savcı, hâkim veya mahkemenin istediği bilgi ve belge kurumca on gün içinde gönderilir; gönderilmezse kuruma 50.000 TL'den 300.000 TL'ye kadar idari para cezası verilir	10 gün	7

Kanun ayrıca bu madde uyarınca askıya alma kararı veren gerçek ve tüzel kişilerin hukuken sorumlu tutulmayacağını öngörür (m.128/A-6). Bu nedenle CMK 128/A kapsamındaki bir askıya almada bankaya karşı tazminat yolu değil, savcılığa başvuru ve elkoyma kararına itiraz yolları öne çıkar.

Banka mı Bloke Koydu, Borsa mı? İkisi Aynı Anda Olabilir mi?

Evet, bu iki süreç birbirinden bağımsız işleyebilir. Banka, hesabınıza gelen parayı kendi risk değerlendirmesiyle veya 5549/CMK 128/A kapsamında bloke edebilirken, aynı anda Binance/BtcTurk gibi platform da kendi uyum (compliance) birimi aracılığıyla hesabınızı ayrıca kısıtlayabilir. İki süreç farklı kurumlar tarafından yürütüldüğü için, birinin kalkması diğerinin de otomatik olarak kalkacağı anlamına gelmez; her biri ayrı ayrı takip edilmelidir.

Banka Hesabımı Kendi Kararıyla Ne Kadar Kısıtlayabilir? Bankacılık Kanunu m.61

Bankacılık Kanunu'nun 61. maddesine göre mevduat sahiplerinin paralarını geri alma hakları hiçbir suretle sınırlandırılamaz. Bu kuralın istisnaları da aynı maddede sayılır: Medeni Kanun'daki rehin ve hapis hakkı, alacağın devri ve takas hükümleri ile diğer kanunların verdiği yetkiler ve yüklediği yükümlülükler saklıdır.

MASAK'ın işlem askıya alma yetkisi, CMK'daki askıya alma ve elkoyma ile icra haczi bu "diğer kanunlar" arasındadır. Bu nedenle bir blokede ilk bakılan nokta dayanağıdır: kanuni bir karara veya yetkiye dayanan bloke ile bankanın yalnızca kendi iç risk değerlendirmesine dayanan kısıtlama aynı şey değildir.

Bloke türü	Dayanak	Süre ve başvuru yeri
Bankanın iç risk veya uyum kararı	Banka sözleşmesi; Bankacılık Kanunu m.61 sınırı	Bankaya yazılı başvuru; tüketici hakem heyeti veya tüketici mahkemesi
MASAK işlem askıya alma	5549 sayılı Kanun m.19/A	En fazla yedi iş günü
Banka veya kripto borsasının askıya alması	CMK m.128/A	En fazla 48 saat; Cumhuriyet başsavcılığına başvuru, savcı 24 saatte karar verir
Sulh ceza hâkimliğinin elkoyma kararı	CMK m.128 ve m.128/A-4	Kararın öğrenilmesinden itibaren iki hafta içinde itiraz (CMK m.268)
İcra haczi	İcra ve İflas Kanunu m.89	İcra dairesi ve icra mahkemesi

Bankanın hesabı tamamen kapatması ise ayrı bir konudur; banka hesabı tek taraflı kapatılabilir mi yazımızda ele alındı.

Elkoyma Kararına İtiraz: İki Haftalık Süre

Hesaptaki paraya sulh ceza hâkimliği kararıyla elkonulmuşsa bu karara itiraz edilebilir. İtiraz, kanunda ayrıca hüküm bulunmayan hâllerde, kararın öğrenildiği günden itibaren iki hafta içinde kararı veren hâkimliğe dilekçeyle ya da zabıt kâtibine beyanla yapılır (CMK m.268). Hâkimlik itirazı yerinde görmezse en çok üç gün içinde inceleme merciine, kural olarak numara olarak kendisini izleyen sulh ceza hâkimliğine gönderir. İtirazda P2P işleminin ticari niteliğini gösteren kayıtlar, yukarıdaki tabloda sayılan belgelerdir.

Bankaya Karşı Tüketici Yolu: Tüketici Hakem Heyeti ve Tüketici Mahkemesi

Kısıtlama kanuni bir karara değil bankanın kendi ticari kararına dayanıyorsa ve hesap sahibi bireysel bir müşteriyse, uyuşmazlık bir tüketici uyuşmazlığı niteliği taşıyabilir; Tüketici Kanunu bankacılık sözleşmelerini de tüketici işlemi sayar (6502 sayılı Kanun m.3). 2026 yılında 186.000 TL'nin altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvurulur; bu tutarın üstündekiler tüketici mahkemesinde görülür ve dava açmadan önce arabulucuya başvurulması kural olarak dava şartıdır (m.68, m.73/A). MASAK, CMK 128/A veya hâkim kararıyla konulan blokeler ise tüketici uyuşmazlığı değildir; bunların kaldırılması yukarıdaki kanuni yollardan istenir.

Kripto P2P Dosyasında İfadeye Çağrılırsam Nasıl Hazırlanmalıyım?

Kripto varlık işlemlerine yabancı bazı savcılık/kolluk birimlerinin P2P işlem mekanizmasını ilk etapta yanlış anlaması mümkündür; bu nedenle işlemin nasıl işlediğini (escrow sistemi, order ID, ödemenin gerçekten karşılıklı bir ticari işlem olduğu) sade ve anlaşılır biçimde, yukarıda sayılan kayıtlarla birlikte anlatabilmek büyük önem taşır. İfade öncesinde platform işlem geçmişinizin tam dökümünü çıkarmanız ve dosyanızı bir avukatla değerlendirmeniz, hem sorulara doğru yanıt vermenizi hem de sürecin doğru yönetilmesini sağlar.

Kripto P2P Sürecinde Yapılan Sık Hatalar

• Platform hesabını kapatmak veya işlem geçmişini silmeye çalışmak. Bu, tam tersine kastın varlığı yönünde bir izlenim yaratabilir; işlem kayıtları zaten platform tarafında saklanır.
• "Ben suçsuzum, avukata gerek yok" diyerek hazırlıksız ifadeye gitmek. Kripto işlem mekanizmasını doğru anlatamamak, aslında masum olan bir durumun yanlış değerlendirilmesine yol açabilir.
• Aynı anda birden fazla platformda benzer işlemlere hızlıca devam etmek. Soruşturma sürerken yapılan yeni işlemler, mevcut incelemeyi karmaşıklaştırabilir.
• Bankayla iletişimi kesmek. Blokenin kaynağını (banka mı, platform mu, MASAK mı, CMK 128/A mı) netleştirmek için düzenli iletişim önemlidir.

On-Chain Analiz Raporu Kripto P2P Dosyasında Neden Önemlidir?

Blokzincir üzerindeki işlemler herkese açık ve değiştirilemez biçimde kayıtlıdır. Bu nedenle bir kripto varlığın hangi cüzdandan geldiği, hangi işlemler zincirinden geçtiği ve nihayetinde nereye ulaştığı, uzman bir analizle ("on-chain analiz") teknik olarak izlenebilir. Böyle bir rapor, satmış olduğunuz kriptonun kendi hesabınıza/cüzdanınıza ne zaman ve nasıl girdiğini, dolayısıyla sizin dolandırıcılık zincirinin kaynağı değil bir P2P satıcısı olduğunuzu göstermede güçlü bir teknik delil oluşturabilir. Savcılık ve kolluk birimlerinin blokzincir teknik detaylarına her zaman hakim olmayabileceği göz önüne alındığında, böyle bir raporun dosyaya sunulması savunmanın teknik ayağını güçlendirir.

Soruşturma Takipsizlikle (KYOK) Sonuçlanabilir mi?

Evet. Savcılık, toplanan delilleri (işlem kayıtlarınız, platform geçmişiniz, kast/menfaat unsurunun bulunmadığına dair bilgiler) değerlendirdikten sonra, sizin dolandırıcılık zincirine bilerek katılmadığınız kanaatine varırsa "kovuşturmaya yer olmadığına dair karar" (KYOK, halk arasında takipsizlik kararı) verebilir. Bu, dava açılmadan sürecin sona ermesi anlamına gelir. KYOK kararı verilmesi için, yukarıda anlatılan kayıtların soruşturma aşamasında eksiksiz ve düzenli biçimde sunulmuş olması büyük önem taşır.

Haksız Bloke veya Tedbir Nedeniyle Tazminat Talep Edebilir miyim?

Süreç sonunda hakkınızda kovuşturmaya yer olmadığı kararı verilir veya beraat ederseniz, bu süreçte uygulanan bir elkoyma/tedbir nedeniyle uğradığınız zarar için CMK m.141 ve devamı maddeleri kapsamında tazminat talep etme hakkınız doğabilir. Bu tür bir talep, kararın kesinleşmesinin tebliğinden itibaren üç ay ve her hâlde kesinleşme tarihinden itibaren bir yıl içinde ağır ceza mahkemesine yapılmalıdır. Bu süreler kaçırıldığında tazminat hakkı kural olarak kaybedilir; bu nedenle süreci bir avukatla takip etmeniz önerilir.

Ceza soruşturmasından bağımsız olarak, bankanın kanuni bir dayanak olmaksızın hesabı kısıtlaması sözleşmeye aykırılık oluşturabilir; borcun gereği gibi ifa edilmemesinden doğan zarar Borçlar Kanunu m.112 kapsamında değerlendirilir. Buna karşılık CMK m.128/A uyarınca askıya alma kararı veren kurumlar kanun gereği hukuken sorumlu tutulmaz (m.128/A-6). Hangi yolun açık olduğu, blokenin dayanağına göre değişir.

Kripto P2P Dosyasında Ne Zaman Avukata Başvurmalıyım?

İfadeye çağrıldıysanız, hem banka hesabınız hem de platform hesabınız aynı anda kısıtlandıysa veya savcılık süreci soruşturmaya dönüştüyse, P2P işleminizin gerçek bir ticari faaliyet olduğunu gösteren kayıtların doğru biçimde sunulması için bir avukatla görüşmeniz önerilir. Kripto varlık işlemlerinin teknik yapısının doğru aktarılması, sürecin seyri açısından belirleyici olabilmektedir.

Kripto P2P Hesap Blokesi Avukatı Ne Yapar?

• İşlem geçmişinin belgelenmesi: Binance/BtcTurk işlem kayıtları, sohbet geçmişi ve KYC bilgilerinin toplanmasını yönetir.
• Blokenin kaynağının netleştirilmesi: Bankanın kendi iç kararı mı, MASAK mı, yoksa CMK m.128/A mı olduğunu tespit eder. Kaynağı kendiniz de araştırabilirsiniz: hesabıma bloke konuldu: kim koydu, nasıl öğrenirim.
• İyi niyet ispatı: P2P satıcısının işin içindeki dolandırıcılıktan habersiz olduğunu gösteren delilleri bir araya getirir.
• İtiraz ve savunma: Süresi içinde itiraz eder, ifade öncesi hazırlık yapar ve gerekirse dava sürecini yürütür.

Somut dosyanızın hangi aşamada olduğu ve hangi stratejinin uygulanacağı, dosyaya özel bir değerlendirme gerektirir; genel bir kural olarak sunulamaz.

Sonuç

Binance/BtcTurk üzerinden yapılan P2P kripto satışları sonucunda banka hesabının bloke olması, çoğu zaman satıcının haberi olmadığı bir dolandırıcılık zincirinin parçası olmasından kaynaklanır. Yargıtay'ın güncel içtihadına göre belirleyici olan, kast/maddi menfaatin ispatı ve hesap sahibinin işlemi platform kayıtlarıyla tutarlı biçimde açıklayabilmesidir. Somut durumunuzun değerlendirilmesi için Ceza Hukuku alanındaki diğer içeriklerimize, özellikle IBAN kullandırma ve CMK 128/A, Papara hesabı kiralama ve Paycell hesabı kiralama yazılarımıza göz atabilirsiniz.